Настоящая Политика AML определяет действия Top-changer.com в борьбе с отмыванием денег и финансированием террористической деятельности.
Термины и определения
Top-changer.com — это торговая марка платформы, предоставляющей пользователям возможность обменивать цифровые и электронные валюты. Сервис — это система предоставления интернет-услуг по обмену, продаже и покупке цифровых и/или электронных валют. Пользователь — любое физическое лицо, использующее услуги сервиса Top-changer.com. Цифровая валюта — это Bitcoin, Litecoin, Ethereum и другие валюты, основанные на технологии блокчейн. Электронная валюта — это денежные средства на счетах пользователей электронных платежных систем. Услуги сервиса — помощь в проведении операций между физическими лицами по купле-продаже и обмену цифровых валют, а также другие услуги, представленные на витрине Сервиса. Верификация карты — это процедура проверки принадлежности карты (или счета) ее владельцу. Проводится один раз для каждого нового счета (карты) Пользователя. Отмывание денег — это процесс легализации незаконно полученных средств. Top-changer.com строго соблюдает законы, запрещающие участие в отмывании денег или финансировании терроризма. Финансирование терроризма — это предоставление или сбор средств с целью их использования для финансирования террористических актов.
Меры по соблюдению Политики AML
Администрация Top-changer.com разработала комплекс мер в соответствии с национальным законодательством и требованиями FATF для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Европейское регулирование AML включает в себя Шестую директиву по борьбе с отмыванием денег (6AMLD), вступившую в силу в 2018 году. Кроме того, существуют и другие законодательные акты, направленные на противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма.
Пятая Директива по противодействию отмыванию денег (ЕС) 2018/843; Закон о доходах от преступлений 2002 года; Законы о терроризме 2000 и 2001 годов; Закон о борьбе с терроризмом 2008 года; Санкционные уведомления Казначейства.
Применение политики KYC («знай своего клиента»). Обязательная идентификация пользователей, которым разрешено проводить транзакции на нашем сервисе. Для верификации пользовательского аккаунта администрация вправе запросить следующие данные: сделать фотографию («селфи») с документом, удостоверяющим личность: скан-копия лицевой и обратной стороны действующего паспорта, водительских прав или иного удостоверения личности с фотографией; подтвердить место проживания: официальный документ, выданный за последние 3 месяца, содержащий имя и адрес клиента, указанные при регистрации на сайте Top-changer.com, например, счета за коммунальные услуги или выписка из банка; предоставить копию лицевой и обратной сторон банковской карты и/или фотографию банковской карты на фоне главной страницы сервиса. Для обеспечения конфиденциальности и безопасности видны только последние 4 цифры кредитной карты.
Администрация сервиса Top-changer.com проверяет подлинность предоставленных документов и информации пользователей. Также проводится проверка идентификационных данных через вторичные источники, а при необходимости — дополнительные расследования.
Администрация сервиса Top-changer.com может осуществлять постоянный мониторинг пользовательских операций, особенно при изменении идентификационной информации или при подозрительной активности. Пользователи также могут быть запросу предоставления дополнительных документов.
Для обеспечения соблюдения Политики на сайте назначается ответственное лицо (MLRO — Money Laundering Reporting Officer).
Применяется риск-ориентированный подход (RBA), включая различные уровни верификации в зависимости от объема и характера операций пользователя.
Сотрудники команды Top-changer.com регулярно повышают свои профессиональные навыки и знания в области соблюдения требований Политики.
Взаимодействие с государственными органами осуществляется в соответствии с законом. Если мы получим официальный запрос от правоохранительных или судебных органов, мы обязаны предоставить им запрашиваемую информацию. Кроме того, в случае запроса официальных представителей платежных систем, администрация сервиса Top-changer.com вправе предоставить запрашиваемые данные.
Мы постоянно улучшаем безопасность программного обеспечения сервиса Top-changer.com, чтобы обеспечить надежность и безопасность ваших транзакций. Наш IT-отдел постоянно совершенствуется, чтобы защитить сайт от несанкционированного доступа злоумышленников.
В случаях, предусмотренных законом, администрация сервиса Top-changer.com может потребовать проверки источника фиатных денег и/или криптовалюты, чтобы убедиться в их законности. Для подтверждения источника происхождения средств может потребоваться банковская выписка или видео транзакции кошелька для криптовалют.
Согласно данной политике, администрация сервиса будет:
мониторить все транзакции и передавать сообщения о подозрительных операциях правоохранительным органам;
запрашивать дополнительную информацию и документы у пользователей при подозрительных транзакциях или по требованию регулятора;
приостанавливать или прекращать действие учетных записей пользователей в случае подозрений в незаконной деятельности.
Этот список не является исчерпывающим, и ответственное должностное лицо ежедневно отслеживает транзакции пользователей для определения подозрительных операций.
Отдельно определены страны, к которым применяются повышенные критерии риска в соответствии с политикой AML/CTF.
Для категоризации используются различные источники данных:
Transparency International — организация, занимающаяся анализом коррупции в различных странах мира.
Know Your Country — платформа, предоставляющая информацию о политической и экономической ситуации в различных странах.
Список юрисдикций ФАТФ с высоким уровнем риска — перечень стран, которые организация FATF (Financial Action Task Force) считает высокорисковыми с точки зрения отмывания денег и финансирования терроризма.
Список юрисдикций ЕС с высоким уровнем риска — аналогичный перечень, но разработанный Европейским союзом.
Страны, в которых цифровые активы запрещены или существуют ограничения на торговлю.
Страны, в которых не запрещены цифровые активы.
Страны, подпадающие под режим санкций Совета Безопасности ООН.
Все клиенты, проживающие в перечисленных выше странах, не могут быть обслужены на сервисе Top-changer.com. Обслуживание будет отказано, а любые средства будут возвращены источнику.
Полный список запрещенных юрисдикций включает в себя такие страны, как
США
Афганистан
Албания
Ангола
Алжир
Барбадос
Боливия
Ботсвана
Бирма (Мьянма)
Бурунди
Камбоджа
Центрально-Африканская Республика
Чад
Конго
Конакри
Берег Слоновой Кости
Крым (Украина)
Украина, только валютные пары, запрещенные местным законодательством.
Куба
Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР)
Эквадор
Египет
Экваториальная Гвинея
Эритрея
Гана
Гвинея-Бисау
Гаити
Гайана
Иран
Ирак
Лаосская Народно-Демократическая Республика
Ливан
Ливия
Мали
Марокко
Мьянма
Непал
Никарагуа
Северная Македония
Пакистан
Панама
Катар
Саудовская Аравия
Сомали
Южный Судан
Судан
Сирия
Тунис
Уганда
Вануату
Венесуэла
Йемен
Зимбабве
Ямайка
Администрация Top-changer.com принимает строгие меры предосторожности в отношении клиентов из спорных территорий. Это связано с тем, что такие территории часто не предоставляют общепризнанных официальных документов, включая:
Донецкую Народную Республику (ДНР) / Луганскую Народную Республику (ЛНР)
Приднестровскую Молдавскую Республику
Нагорно-Карабахскую Республику
Республику Абхазия
Республику Сомалиленд
Республику Южную Осетию
Турецкую Республику Северного Кипра
Китайскую Республику (Тайвань)
Паспорта, выданные Российской Федерацией в Крыму, и паспорта, выданные жителям Донецкой и Луганской областей Украины, не подлежат верификации
Республику Косово
Сахарскую Арабскую Демократическую Республику
Республику Арцах
Эта политика направлена на соблюдение принципов KYT (Знай свою транзакцию). В случае подозрений в незаконной деятельности, такой как отмывание денег или использование средств с криминальным происхождением, Top-changer.com имеет право провести идентификацию клиента сделки. Сервис может использовать различные источники информации и анализа происхождения средств для выявления подозрительных операций. Любое содержание высоко-рискованных активов может стать основанием для дальнейшего расследования.
Администрация Top-changer.com имеет полное право принимать решения и предпринимать действия в следующих случаях:
Требовать от клиента предоставить дополнительную информацию о происхождении цифровых активов или подтверждение их легальности.
Блокировать аккаунт и связанные с ним операции и передавать информацию контролирующим органам, если имеется подозрение в незаконной деятельности.
Запрашивать у клиента документы для подтверждения личности, адреса и платежеспособности.
Осуществлять возврат средств только на те реквизиты, с которых был осуществлен перевод, или на другие после проверки безопасности.
Отказывать клиенту в выводе средств на счет третьих лиц без объяснения причин.
Удерживать средства клиента до завершения расследования инцидента.
Контролировать цепочку транзакций для выявления подозрительных операций.
Отказывать клиенту в услугах при подозрениях в незаконном происхождении активов и удерживать средства на специальных счетах.
Возврат средств, замороженных на проверку по результатам анализа AML, осуществляется после проверки безопасности с комиссией до 5% от суммы транзакции.
При одобрении возврата средства обрабатываются в течение 7 календарных дней с уведомлением пользователей о решении и подтверждении реквизитов.
